债券应该怎么买?新手投资债券基金看过来

2018-07-17 17:50:06 阅读 评论

李嘉诚曾经说过,投资不是买古董,没有什么生意是非做不可的。有些人为了几块钱的东西可以在淘宝上反复比对好几天,但投资时却一掷千金从不犹豫,好像耽误几秒钟就错过几个亿似的,

 Jk4玩投资

李嘉诚曾经说过,投资不是买古董,没有什么生意是非做不可的。有些人为了几块钱的东西可以在淘宝上反复比对好几天,但投资时却一掷千金从不犹豫,好像耽误几秒钟就错过几个亿似的,尤其是股票市场上的散户,不被割韭菜才奇怪呢!所以,当你看到赚钱的机会是千万不要着急,先好好的研究学习,就是错过了机会也没事,因为那是你能力还不够,那些钱就不是你应该赚的。而且,赚钱的机会有的是,只要你把这些知识纳入你的能力圈,成功的几率就会大大的提高,大概率的事情反复做,你的财富就会越来越多。下面我们就把债券投资纳入我们的能力圈吧!
 
债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金,按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。债券投资可以获取固定的利息收入,也可以在市场买卖中赚差价。随着利率的升降,投资者如果能适时地买进卖出,就可获取较大收益。目前,国内的债券主要包括国债、金融债券、企业债券、公司债券等数种。
 
股票账户内都是可以买卖债券的,在交易软件中输入债券代码就可以了。开设沪深两市的股东帐户,就可以买卖在沪深两市交易的国债和企业债券,每10张为1手,必须购买10张以上的倍数;手续费一般为万分之一,也就是买1万元的债券,手续费1元;你买1.5万元的债券,手续费就是1.5元。以此类推;(手续费最低起步1元,即你买一千元的债券,手续费最低也要收你1元。)没有印花税。债券投资可以获取固定的利息收入,也可以在市场买卖中赚差价。随着利率的升降,投资者如果能适时地买进卖出,就可获取较大收益。目前,国内的债券主要包括国债、金融债券、企业债券、公司债券等数种。
 
债券是一个可以套利的领域,比如债券的发行面值是100元,到期还你100元,但由于它们是在二级市场交易的,它们的交易价格并不是100元,比如103元或者是98元,有些时候比如由于社会资金突然紧张,或者有时候这张债券对应的公司出现了经营上的困难,那我们就买一些大幅度跌破100元面值的债券,然后等危机过去后,一般比如一年后,债券价格又回到100元附近,这几十元的差价我们就赚到了,同时还有利息可赚。目前证监会的分类标准中8成的资金都在投资债券基金,这其中很多还都是机构的钱,包括银行的钱。债券投资兼顾了高收益和安全性,特别是跟股市是负相关,股市跌债券通常都能涨,只有少数情况下股债双杀。
 
之前也说过普通投资者最好的不要自己去买债券,而是通过机构来投资,也就是去买债券基金,这样可以大大降低债券的投资风险。但我们也要对债券有所了解,上面讲这么多是让我们懂得债券基金的基金经理是怎么赚钱的。
 
下面就是我们这篇文章的重点了,债券基金该怎么买。
 
纯债债基主要有两类:短期债基和中长期债基。短期债基主要投资短期固定收益品种,受利率影响比较小,波动也小,收益比货币基金高。货币基金主要投资的是通知存款、1年期以内的定期存款哇票据哇、剩余期限一年内的债券等等。主要都是安全性非常高的品种,货币基金虽然没有说承诺一定保本,但到目前为止货币基金只有一两起亏损记录,而且幅度非常非常小。货币基金的收益一般是跟7天通知存款比,是现金的替代品。短期债基也可以投资这些,不过短期债基可以投资的范围更广,国债、金融债、高等级企业债等也可以投资了。我们可以理解为短期债基是货币基金的增强版。一般短期债基的收益是跟一年期定存比。因为短期债券基金投资的一般都是高等级短期债券,所以持有6个月-1年,都是大概率盈利的。不过时间再短些就不一定了。 短期债基在国内还是个小众品种,可以申购的只有这么几只。例如:000084博时安盈A、000085博时安盈C、000128大成景安短融A、000129大成景安短融B、002086大成景安短融E、070009嘉实超短债、000394融通通源短融A、001941融通通源短融B。
 
中长期债基主要投资长期的债券,长期收益更高,但是受利率影响比较大,波动也大。短期债券基金受利率影响就比较小,更类似货币基金,收益比较稳定,波动不大。之前所说要配置的债券基金也主要指的是中长期的债券,一定要在降息周期,或者低利率环境下去投资。如果利率上升的环境下,债券基金的表现还不如货币基金,不赔就已经很不错了。而利率上升阶段,千万千万不能投资债券基金。中长期债基就比较多了,可以用这样的选择方法,第一就是看5年评级和3年评级,一共5星债券基金就没多少,然后看看三年两年一年都表现前列的债券基金,然后综合两个筛选,最后得到的结果就剩不下几只了。债券之间的收益差别并不大,而不像股票基金那么大。总的来说,债券基金的投资,择时比选择优秀债基更关键。
 
我们又应该从什么安全又方便的途径购买债券基金呢?以前比较麻烦,得去证券公司开户,或者去银行柜台买,现在买基金的地方比较多,比如腾讯的理财通里就能买,打开微信钱包,然后底下就有理财通,里面有很多基金可以选择。还有支付宝里的蚂蚁财富,天天基金,还有雪球的蛋卷基金,这些渠道都能购买基金。几乎是秒开户,秒转账,所以很方便,安全度也很高。买完基金你的钱就都在基金公司的托管银行里了,而卖基金的基金公司地方,根本碰不到你的钱,更不用说像理财通和蚂蚁财富这些销售渠道了。买基金是要付手续费的,大概在1-1.5%之间,但互联网公司卖的基金,基本都不赚钱了,所以基本都打了1-5折,相对于证券公司和银行购买手续费会很低。优质的短期债券基金是稀缺品种,而且相比货币基金有一定优势,所以这些平台除了蛋卷基金出于自己的考虑,并没有开放短期债券基金的购买。
 
最后,还要说说
 
投资债券基金的最关键的注意事项。中长期债券基金的年平均收益率相对较高在6-7%,短期债券基金的年平均收益率在4-6%左右。但取得这些收益有一个十分关键的前提,那就是持有时间,中长期债券基金要持有三年以上,短期债券基金要持有一年以上,少于这些时间都有可能亏损。
 
学习了以上内容并把相关的知识融会贯通,基本上我们就可以把债券投资纳入我们的能力圈了,希望大家以后和我一起学习一起提高!
文章版权声明:除非注明,否则均为 玩投资原创文章,转载或复制请以超链接形式并注明出处。

发表评论